עוגן: האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית – IFLA

עוגן או בשם מוכר האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית IFLA הוא אחד הארגונים הכי מוכרים בארץ הנותן עזרה לאנשים.

הוא עושה זאת במספר דרכים שונות.

נדבר בהרחבה בפוסט.

תוכן עניינים (קיצורים בדף)

מה זה הארגון: "עוגן האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית IFLA"?

• האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית שנקראת כעת "עוגן" מגדירה את עצמה באופן הבא:
  
  

• עוגן הוא ארגון פיננסי חברתי ללא מטרת רווח, אשר מגייס כספים מתורמים וממשקיעים חברתיים בארץ ובעולם.

• את התרומות שהוא מקבל הוא מביא בצורת הלוואות (ולא כתרומה!) ליהודים בארץ ובעולם שזקוקים לכסף.
  
  
• כתובת אתר לעוגן: לינק.

שמות נרדפים

• לעוגן יש מלא שמות שכולם בסופו של דבר מתנקזים לאותו הארגון:
  
  
  • עוגן/עוגן גמ"ח.
  • אחים לבית/עוגן לבית.
  • האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית/אגודת ישראל הלוואות ללא ריבית/אגודה ללא ריבית.
  • קרן הלוואה ללא ריבית/עמותת הלוואות ללא ריבית.
    
    
• באנגלית:
  
  
  • Ogen
  • Israel Free Loan Association (האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית)
  • בראשי תיבות: IFLA

למה עוגן הוקמה? מה עוגן מציעה ולמי? (מידע ללווים)

• הארגון מציע:
  
  
  • הלוואות ללא ריבית:
    
    
    • לנזקקים ולמשפחות במצבים כלכליים לא טובים למשל:
      
      
      • אנשים עם הכנסה נמוכה
      • אנשים שלא יכולים לקבל הלוואה בכלל או יכולים לקבל הלוואה אבל עם ריבית גבוהה.
      • נפגעי טרור
      • סטודנטים
      • עולים חדשים (מזרח אירופה, יוצאי אתיופיה ועוד)
      • נשים חד הוריות
      • משפחות ברוכות ילדים
      • אנשים שעושים הסבה מקצועית
      • אנשים שזקוקים לטיפולים רפואיים
        
        
  • הלוואות בריבית נמוכה (חברתית):
    
    
    • לזוגות צעירים הזקוקים להשלמת הון עצמי לצורך רכישת דירה.
    • ליזמים שמקימים עסקים.
    • לבעלי עסקים זעירים וקטנים.
    • לעמותות וחברות לתועלת הציבור.
      
      
• כלומר זה ארגון פילנתרופי (ארגון שנותן לזולת) שכל מטרתו הוא לעזור לישראלים (בלבד) שצריכים עזרה בכל מיני סיטואציות.
  
  
• עוגן נחשב גם גוף גמ"ח הלוואות. מסתבר שהוא הגוף הכי גדול לגמ"ח הלוואות בארץ ובעולם.

תנאים נוספים לקבלת הלוואות (מידע ללווים)

• צריכים להיות בגילאים 22-67.
• גיל 35 ומעלה לרווקים/ות על הלוואות משלימות לדירה.
• אזרחי מדינת ישראל.
• בעל רצף תעסוקתי של 12 חודים (במקום עבודה כלשהו אפילו אם זה העסק שלכם) שהם לא פושטי רגל.
• מסוגלים להביא ערבים להלוואה!!! כמות הערבים תלוי בכמות הכסף שאתם לוקחים.
• לערבים צריכים שיהיה חשבון בנק שלא הוגבל שנה אחורה, שהם לא יהיו פושטי רגל, שלא מהווים לוום בעצמם בעוגן, לא יכולים להיות בני הזוג של הלווה, בעלי הכנסה מהמוסד הביטוח הלאומי, שאין קשר בין מעסיק ומעוסק. 
• צריך להגיש את המסמכים:
  • צילום תעודת זהות ישראלית + ספח
  • ת.ז של בן/בת הזוג
  • מידע פיננסי: שכיר צריך להביא תלוש שכר אחרון, עצמאים מגישים אישור על הכנסות ופרטיהם של 12 חודשים אחרונים, שכיר ועצמאי צריכים להגיש כל מקורות הכנסה נוספים שלכם ושל בני זוגכם.

מידע לתורמים

• עבור הלוואות ללא ריבית:
  
  
  • עוגן פותחת חשבונות בנק עם הסכומים שנתרמים. יש הרבה חשבונות כאלו. קוראים לחשבונות הללו קרנות (הקמת קרן הנצחה שמית לכבוד או לזכר יקיריכם כאשר מדובר בסכום גדול).
    
    
  • הכסף הולך להלוואות ללא ריבית שעוגן מציעה וכאשר ההלוואה חוזרת בחזרה אז אותו הכסף הולך להלוואה אחרת.
    
    
  • אתם מקבלים כל שנה סיכום של כל הפעילויות שהתרומה שלכם עשתה.
    
    
• הלוואות עם ריבית חברתית:
  
  
  • אתם בוחרים אם לתת זאת כתרומה או לתת כסף כהלוואה עם ריבית נמוכה (השקעת אימפקט).
    
    
• עוגן/אחים לבית:
  
  
  • עוגן גם נותנת הלוואות עם ריבית להשגת דיור מכספי התרומות אבל מתקבלות מתרומה על ידכם ולא כהלוואה חברתית.

כמה כסף אפשר להלוות?

תלוי מה אתם מבקשים:

• הלוואה אישית (הלוואה ללא ריבית לנזקקים): עד 30,000 ש"ח.
• הלוואה לעסקים זעירים/קטנים/עצמאיים: עד 200,000 ש"ח.
• הלוואה להשלמת הון עצמי לרכישת דירה: עד 100,000 ש"ח.
• הלוואה לעמותות: 650,000 ש"ח או עד 30% מהמחזור.

קרן הלוואות ללא ריבית לעסקים זעירים/קטנים/לעצמאים

• הלוואות בריבית נמוכה המסייעות לעסקים בצמיחה ויצירת הזדמנויות חדשות.
• עסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם בשנה האחרונה לא עלה על 3 מיליון ₪.
• עסקים שיש להם תכנית עסקית אשר הוכנה על ידי יועץ עסקי.
• צריך להביא ערבים, לצרף את כל המידע על העסק שלהם (דוחות כספים, נכסים, מידע על הלוואות נוספות ועוד מלא דברים נוספים).
• (לקבל את ההלוואה הזו ממש לא קל – צריך אשכרה לעבוד כדי לקבל את ההלוואה).
• ראו פירוט יותר מורחב בטופס מילוי הלוואה לעסק: לינק, וגם בדף ההלוואות: לינק.

עוגן לבית/אחים לבית

• עוגן לבית היא מחלקה בתוך עוגן אשר נותנת הלוואות להשלמת הון עצמי לרכישת דירה.
  
  
• הלוואות אלו ניתנות ב-"ריבית חברתית" כלומר בריבית נמוכה (עד 5%). בניגוד למחלקת עוגן שמביאה הלוואות ללא ריבית לנזקקים.
  
  
• בעבר עוגן לבית הייתה נקראת אחים לבית.
  
  
• הלוואות לרכישת דירה ניתנות לצעירים או למשפחות שלא הייתה להם דירה ויש להם הון עצמי נמוך.
  
  
• יש להביא הון עצמי משלכם ולנסות קודם כל להשיג את הכסף בעצמכם וזאת ע"י ליווי של האגודה עוגן אחים לבית.
  
  
• לא ישר מקבלים הלוואה משלימה לדירה!!! אבל כן מקבלים ייעוץ להלוואה משלימה לדירה מטעם עוגן!

• תנאים:

  • מחיר הדירה עד 1.2 מיליון ₪ או בית עד 1.5 מיליון ₪.

  •  הדירה/הבית נמצא בפריפריה.

  • רק אם במקרה ואין לכם דרך ממשית שנבדקה ע"י יועץ מוסמך לתיק שלכם אז עוגן נותנים הלוואה משלימה לדירה.
    
    
• פרטים נוספים בדף ההלוואות: לינק.

הלוואות עם ריבית לעמותות

• הלוואות אלו יעניינו מעט מאוד אנשים כי הם מיועדים לעמותות.
  
  
• עוגן נותנת הלוואות גישור לעמותות בריבית חברתית עד לקבלת כספים מהמדינה.
  
  
• עמותות הם ארגונים שיש להם הקשר עם משרד ממשלתי בין אם זה הספקת שירותים או חברה לתועלת הציבור שמטרה לעשות מיזם משותף.
  
  
• יש הרבה תנאים על עמותות בשביל לקבל הלוואה מעוגן. הבולטות היא מחזור מינימלי של 1 מיליון ש"ח.
  
  
• פרטים נוספים בדף ההלוואות: לינק.

עוגן לבית ליוצאי אתיופיה

טפסים: טופס בקשה/טופס הלוואה

• טופס בקשת הלוואה (ללא ריבית!) ל-הלוואות ליחידים ולמשפחות: לינק.
  
  
  
• טופס בקשת הלוואה (עם ריבית) ל-הלוואות לעסקים זעירים וקטנים: לינק.
  
• טופס בקשת הלוואה (עם ריבית) ל-הלוואות להשלמת הון עצמי לרכישת דירה: לינק.
  
  
• טופס בקשת הלוואה (עם ריבית) ל-הלוואות לעמותות: לינק.
  

• עוגן לבית – טופס פניה למשפחות שזכו בהגרלת יוצאי אתיופיה של משרד השיכון: לינק.

   
• טופס יצירת קשר: לינק.

תהליך בקשת ההלוואה

• שלב 1: ממלאים את טופס הבקשה המתאים במלואו. מצרפים גם תעודות זהות + ספח, מידע פיננסי (שלכם ושל בן זוגכם וכנ"ל ל-ת.ז). ושולחים באימייל או בדואר (תכנסו ללינק להסבר מפורט).
  
  
  • עבור הלוואות לעמותות והלוואות לעסקים יש לצרף עוד הרבה חומר שמצוי ב-לינק.
• שלב 2: מחכים עד 2 שבועות לאישור (בפלאפון SMS) מעוגן לקבלת הלוואה.
  
  
• שלב 3: נפגשים עם עוגן כדי להכיר אתכם וההפך (אם יש צורך).
• שלב 4: חתימת על שטר הלוואה וערבים, תשלום חד פעמי מזערי של עלויות טיפול.
   
• שלב 5: מקבלים את ההלוואה ומחזירים אותה כל חודש דרך הורעת קבע שיורדת לכם בחשבון בנק.

יצירת קשר עם עוגן: טלפון/פקס/אימייל/דואר/כתובת (ירושלים)

• טלפון: 02-5300777
  
  
• פקס: 02-566-9504
  
  
• אימייל: pniyot@ogen.org
  
  
• כתובת: רחוב רבקה 29, תלפיות ירושלים 9346143. (בעבר היה רחוב עזה)
  
  
• ת.ד: 10424 ירושלים 9110401.
  
  
• טופס יצירת קשר: לינק.

שעות פתיחה/קבלת לווים של עוגן: 

• ימים א'/ג'/ה': 10:30-15:00
  
  
• ימים ב'/ד': 8:30-15:00

עוגן בעתיד

• רוצה להיות הבנק החברתי הראשון בארץ. בנק שנותן הלוואות חברתיות בריבית נמוכה.

יתרונות עוגן

• ההלוואות הן ללא ריבית (אבל רק לנזקקים).
  
  
• יש ריבית נמוכה לעסקים ועמותות וללוקחי הלוואה משלימה לדירה.

חסרונות עוגן

• התהליך ארוך – לוקח זמן! (מן הסתם: רוצים לסנן שרק אנשים שמגיע להם יקבלו)
  
  
• יכול להיות שהם יסרבו לכם בגלל שאתם לא מתאימים.

לסיכום

• עוגן האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית בא לעזור לאלו שנזקקים להלוואה.
  
  
• הוא עוזר גם לעסקים, עמותות ולמשפחות שרוצות לקנות דירה אבל לא יכולות להרשות לעצמן זאת.
  
  
• כדאי להגיש מועמדות רק אם אתם חושבים שאתם זכאים כי בסופו של יום הם נותנים הלוואות מעולות מאשר מה שגופים אחרים יציעו לכם. אבל רק שתדעו שזה לוקח זמן.

תרשמו בתגובות אם יש לכם שאלות לגבי עוגן, מי יודע אולי שאלתכם תעזור למישהו אחר.