קורס יועצי משכנתאות: האם בכלל שווה לך לקחת? איפה הכי מומלץ?

קורס יועצי משכנתאות הוא אחד הקורסים הכי חמים בזמנים של היום.

סכומי הכסף הגדולים שניתן להרוויח מייעוץ משכנתא גבוהים ממה שהיו פעם בגלל גובה סכום התיקים.

יש עשרות קורסים. השאלה הנשאלת היא איפה הכי מומלץ והאם בכלל שווה לעשות קורס יועצי משכנתאות?

תוכן עניינים (קיצורים בדף)

מידע כללי

בזמנים של היום קשה מאוד לקנות דירה בלי משכנתא. לכן שוק המשכנתאות פורח בצורה בלתי רגילה במהלך השנים, תחום שעד לפני עשור כמעט ולא היה קיים.

בכל חודש בממוצע, בישראל לוקחים כ-9,000 משכנתאות בכל רחבי הארץ.

מחיר ייעוץ משכנתא אחת עם יועץ משכנתא עם שנים של ניסיון ומוניטין יעלה בין 7,000 ₪ – 8,000 ₪ ושל יועץ משכנתא בתחילת דרכו המחיר יתחיל ב- 4,000 ₪.

כפי שניתן לראות ניתן לעשות סכומי כסף נעים מייעוץ משכנתאות.

יועץ משכנתא איכותי יכול לחסוך בתיקי משכנתא סכומים מאוד גדולים.

כל הסרבול והסבוך שיש בלקחת משכנתא עם כל המינוח ועשרות הדרכים שניתן לבנות תיק משכנתא יחיד נולד הביקוש הגדול ביועצי משכנתאות.

יש כמובן לא להיות חמדנים ולהיכנס לתחום רק בגלל הכסף.

יש לזכור שבסופו של יום שמשפחה באה אליכם בשביל לקבל עזרה שתבנה את עתיד המשפחה והמשק בית. הם באים אליכם עם אמון ושמים את העתיד הכלכלי בידיים שלכם, שאתם תבנו אותו בצורה נכונה וחסכונית.

דרושה מומחיות (ידע מעמיק, כלים) וניסיון בבניית תיק משכנתאות ולכן הוקמו קורסים לייעוץ משכנתאות.

קורס יועצי משכנתאות מחירים וזמנים

קורס יועצי משכנתאות אורך בממוצע 3 חודשים, שבו יש בממוצע 35 שעות אקדמיות (25-45 ש"א) שזה בממוצע 10 מפגשים (8 – 12 מפגשים ברוב המקרים).

המחירים לקורס יועצי משכנתאות אינם זולים בכלל והוא יעלה לכם בערך בסביבות כמו שיועץ משכנתא מנוסה ידרוש ממכם.

מצד אחד הקורס נותן לכם את הידע אחת ולתמיד על משכנתאות ואיך לבנות את המשכנתא בעצמכם וגם למשכנתאות עתידיות וגם למחזורי משכנתא אבל מצד שני אתם שמים את עצמכם בסיכון שבו אתם צריכים לבחור את תמהיל המשכנתא הכי נכון עבורכם.

קהל יעד – למי מיועד הקורס? האם שווה לקחת קורס יועצי משכנתאות?

נציג בפניכם רשימה למי מיועד קורס יועצי משכנתאות.

קודם כל יש לציין שאנשים עם עם זיקה למתמטיקה, אחריות וסדר יתחברו יותר לתחום המשכנתאות כי אלו מחלק תכונות האופי העיקריים שיש להוות כדי לבנות תיקי משכנתאות.

1. לאנשים שרוצים להיות ולעסוק בייעוץ משכנתאות כפרנסה, אם זה כעצמאי או כשכיר:
   
   
   • עדיף ללמוד מקורס מסודר ומקצועי איך לעשות ייעוץ משכנתאות בצורה נכונה שמותאמת לצרכי הלקוח במקום להתגלח (לצבור ניסיון עם טעויות גדולות לשם קבלת מקצוע) על הלקוחות שיבואו אליכם (במקום למותת אותם כלכלית).
     
     
   • נציין שעבור אנשים שרוצים לעסוק ולהצליח בתחום ייעוץ משכנתאות צריך שיהיה תכונות אופי של יחסי אנוש טובים וסובלנות כי בסופו של דבר אתם עובדים עם אנשים.
     
     
2. לאנשים שרוצים לקחת בידיהם את כל נושא נטילת המשכנתא בקניית הדירה שלהם ומעדיפים לוותר על יועץ משכנתא:
   
   
   • אם יש לכם זמן ואתם לא ממהרים לקנות את הדירה כלומר שלא צריך להביא תוך חודש את הכסף, אז יכול להיות שישתלם לקחת את הקורס, שכן זה ישתלם לכם מבחינה עתידית אם תרצו למחזר את המשכנתא או אפילו לקנות דירה נוספת.
     
     
   • רק חשוב שתדעו, שהפעם הראשונה לבניית תמהיל משכנתא שלא לשם דוגמא, אלא בשביל אשכרה נטילת משכנתא, לא תהיה בהכרח האופטימלית, ולא תחסכו בה את הכסף המתאים.
     
     
   • שתבינו, אתם נכנסים לתחום שכמה שיותר מידע יכול רק לעשות לכם בלגן בראש והרבה חרדות ודאגות על איזה תמהיל לקחת. רק ע"י עשיית הרבה מקרים ודוגמאות של תיקי משכנתאות תבינו איך לבנות לעצמכם משכנתא מתאימה.
     
     
   • אתם יכולים לקחת את הקורס ועדיין לקחת שירות חלקי של יועץ משכנתאות מהצד אבל הוא לא יעשה את העבודה במקומכם אלא בשביל להשלים את כל תהליך המשכנתא אתם תעשו זאת בעצמכם והוא ייתן לכם טיפים אם התמהיל שלקחת הוא נכון או לא.
     
     
3. לאנשים שעיסוקם קשור למשכנתאות כגון: סוכני ביטוח (הבנת ביטוח משכנתא ומרכיביו), עורכי דין (בתחום הנדל"ן והביטוחים), תחום הנדל"ן (מתווכים, יזמים, משקיעים, קבלנים, משווקים, יועצים, מנהלי אחזקות ונכסים, שמאים), בנקאים, רואי חשבון.

תנאי קבלה לקורס יועצי משכנתאות

מה??? כסף לא מספיק בשביל להתקבל ולעשות את הקורס? מסתבר שיש מקומות לימוד מסוימים שדורשים לעבור ריאיון אישי בשביל לקחת את הקורס.

הם רוצים לראות את רמת הידע שלך במשכנתאות ולהבין האם הקורס באמת מתאים בשבילך.

יש מקומות לימוד שכבר מהשיחה הטלפונית יבינו האם הקורס מתאים לך או לא.

יש קורסים שידרשו בגרות מלאה או 12 שנות לימוד.

תכנית הלימודים של קורס יועצי משכנתאות

בקורס יועצי משכנתאות רוכשים את כל הידע והכלים הנדרשים לעשיית משכנתא בצורה נכונה, רווחית, חסכונית ומותאמת למשקי הבית ולצרכי הלקוח.

הקורס יאפשר לכם בסופו של דבר לעסוק באופן מקצועי בתחום ייעוץ ומתן משכנתאות.

הקורס אמור לכלול הרצאות פרונטליות, הדרגה, סימולציות, פרקטיקה. 

בקורס יועצי משכנתאות תלמדו בין היתר את הדברים הבאים:

• מושגי יסוד במשכנאות: משכנתא, ריבית, נסח טאבו, לוח סילוקין, תנאים אותם בוחן הבנק למתן משכנתא, אישור עקרוני ועוד.
• מסלולים ושיטות החזר: שפיצר, קרן שווה, בלון, גרייס, קבועה לא צמודה, צמודה, ריבית משתנה, פריים, מט"ח ועוד.
• כלים לניהול משא ומתן עם הבנקים ועם הלקוחות.
• ייעוץ לכלכת המשפחה: קרן השתלמות, קופות גמל, תכניות חיסכון, החזר חודשי 
• ביטוחים: ביטוח משכנתא, ביטוח דירה למשכנתא, ביטוח חיים למשכנתא.
• מיסוי מקרקעין: הערות אזהרה, רשם המשכונות, חכירה, היטל השבחה ועוד.
• מחזור משכנתא: בדיקת כדאיות, עמלת פירעון, תחנות יציאה ועוד.
• מימון לנדל"ן עסקי: תמ"א 38, יזמות ועוד.
• ועוד…
• פרקטיקה: ניתוח מעשי של תיקים.

מה שחשוב הוא שאמורים לקבל פרקטיקה והנחיות על בניית משכנתא, כי זו הדרך הכי נכונה ללמוד את עולם המשכנתאות. עדיף להימנע מקורסים שאינם מציעים זאת.

תעודות – מה מקבלים בסוף קורס יועצי משכנתאות?

לפני התעודה ולפני הכל תבדקו שהקורס מקנה לכם פרקטיקה מעשית ובניית תמהיל משכנתאות על תיקים אמתיים. שיהיה לכם יכולת הבחנה על תיקים שלא ניתן לקבל משכנתא עבורם ושלא כדאי לעשות עבורם משכנתא.

כדאי לבחור קורס שיבנה ניסיון וצורת מחשבה נכונה בראש וזאת ע"י למידה מאנשים מקצועיים עם ניסיון. ואולי שהקורס יקנה סטאג' או מקום עבודה (זאת כמובן תלוי ברצינות שלכם, בד"כ לוקחים לעבודה אנשים עם פונטיצאל).

כל הקורסים בלי יוצא מן הכלל יתנו לכם תעודת סיום של קורס יועצי משכנתאות מטעם החברה.

עדיף ללכת לקורס אשר מקנה לכם את הידע לעמוד בבחינה חיצונית מטעם התאחדות יועצי המשכנתאות וזאת בשביל לקבל תעודת יועץ משכנתאות מורשה.

רשימת מוסדות/גופים ללימוד קורס יועצי משכנתאות​

נציג בפניכם רשימת מוסדות וגופים שמעבירים קורס יועצי משכנתאות. כמובן אתם רשאים להיכנס באינטרנט ולחפש קורסים נוספים:

גוף/מוסד	הערות
	שם: המכללה למנהל מיקום: ראשון לציון כמות מפגשים: 10 שעות לימוד: 30 שעות אקדמאיות
	שם: BDO האקדמיה לפיננסים מיקום: תל אביב, רחובות, חיפה, ירושלים כמות מפגשים: 12 שעות לימוד: 36 ש"א
	שם: תפנית – בי"ס למנהלים – האוניברסיטה הפתוחה מיקום: תל אביב, רחובות, חיפה, ירושלים כמות מפגשים: 13/10 שעות לימוד: 50/40 ש"א
	שם: היחידה ללימודי חוץ מיקום: פריסה ארצית כמות מפגשים: 10 שעות לימוד: 40 ש"א
	שם: מ.ט.י גליל מערבי קריות מיקום: עכו כמות מפגשים: 14 שעות לימוד: 54 ש"א
	שם: מכללת פסגות מיקום: תל אביב, רחובות, חיפה, ירושלים כמות מפגשים: 10 שעות לימוד: 33 ש"א
	שם: וידר משכנתאות מיקום: רמת גן כמות מפגשים: 10 שעות לימוד: 32 ש"א
	שם: מכללת R.E.S מיקום: פריסה ארצית כמות מפגשים: 8 שעות לימוד: 24 ש"א
	שם: מכללת מגמות מיקום: פתח תקווה, חיפה, ירושלים, באר שבע, רחובות כמות מפגשים: 33 שעות לימוד: 99 ש"א (מלמדים קורס נדל"ן שכולל משכנתאות ולכן כמות שעות גדולה)
	שם: מכללת סלע דעת מיקום: כרמיאל כמות מפגשים: 9 שעות לימוד: 45 ש"א
	שם: אנגלו סכסון מיקום: פריסה ארצית כמות מפגשים: 12 שעות לימוד: 36 ש"א
	שם: מכללת תל-חי מיקום: כפר גלעדי (בין מטולה לקריית שמונה) כמות מפגשים: 13 שעות לימוד: 52 ש"א
	שם: קבוצת IMG מיקום: רמת גן כמות מפגשים: 12 שעות לימוד: 48 ש"א
	שם: אש לידור מיקום: אינטרנט (קורס ייעוץ משכנתאות באינטרנט) כמות מפגשים: 0 שעות לימוד: 40 שיעורים

 איפה הכי מומלץ ללמוד? מה כדאי שיהיה בקורס יועצי משכנתאות?

בטח, בנוסף לרשימה המפורטת למעלה, נפתחו עוד קורסים ליועצי משכנתאות אחרי שמאמר זה פורסם, וזה ניתן לגלות בקלות ע"י חיפוש פשוט באינטרנט.

בטח תעדיפו קורס שקרוב אליכם הביתה. אבל לפני שאתם עושים זאת תשאלו את הגוף/המוסד אליו אתם הולכים לעשות את הקורס את השאלות שמופיעות למטה כדי לראות את הרלוונטיות של הקורס אליכם.

אם הם עונים נכון על הקריטריונים אז תלכו לקורס אחרת תלכו למוסד הבא הכי קרוב לביתכם שעונה על הקריטריונים הבאים:

• האם יש תרגול ובניית תיקי משכנתאות על מקרים לדוגמא, ויותר טוב על מקרים חיים שהגוף/מוסד מקבל כלקוחות חדשים בחברה, כלומר תיקי משכנתא אמתיים.
  
  
• האם יש ליווי, הכוונה והסברה ע"י יועצים מנוסים כאשר עושים תמהילי משכנתא.
  
  
• אלו שרוצים ממש לעסוק בייעוץ משכנאות באפון רשמי ולא לקחת משכנתא באופן פרטי יצטרכו לשאול:
  
  
  • האם יש הכנה לבחינה של התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל? 
    
    
  • האם הקורס במוסד נותן תעודת הסמכה?
    
    
  • האם הגוף מעניק סטאג'?
    
    
  • האם הגוף עוזר למצוא עבודה או להתקבל בגוף עצמו או במקומות אחרים כשכיר או כפרילנס?

מה שחשוב זה לא להתפתות על ללכת ישר על קורס שקרוב אליכם לבית.

כמובן לא ללכת ישר על קורס יועצי משכנתאות באינטרנט, אלא אם כן אין לכם ממש זמן לפנות ללכת לקורס באופן פיזי.

זאת מכיוון שבתחום המשכנתאות נחוץ פרקטיקה, עזרה והסתכלות נוספת של מומחה, כי זה תחום שכמה שלומדים יותר לפעמים זה יותר מבלבל בגלל כל המושגים, כלים וכמות גדולה של תערובות שניתן לבנות תמהיל משכנתא.

ואל תשכחו דבר אחד וחשוב: הייעוץ שלכם יבנה או ישבור את כלכלתה של משפחה ומשק בית תמימים שרק רוצים לחיות בדירה בשלום.

לסיכום,

עדיף מאוד ללמוד את תחום ייעוץ המשכנתאות בקורס מסודר שיקנה לכם פרקטיקה להתמודדות עם תיקי משכנתאות.

אל תחשבו שזה כסף מהיר ואפשר בשנייה אחת ללמוד את התחום ולהביא לקוחות. אתם צריכים לעזור למשקי בית ולא למוטט אותם כלכלית.

שלא יהיה על הלב שלכם לתת משכנתא למשפחה וילדים שלאחר כמה שנים הם באים אליכם  באמרה של "מה עשית לנו? מוטת לנו את הבית. אנחנו לא יכולים לשרוד את החודש."

תבחרו קורס ולכו לצבור ניסיון. ואחרי כמה שנים אחרי שתגדלו אולי אפילו תקימו קורס כזה בעצמכם.